ISA 통장 주요 특징, 만기때 해지해야하나?

 

ISA 통장 (개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리하며 절세 혜택까지 받을 수 있는 만능 통장과 같은 개념입니다.

목  차

ISA 통장의 주요 특징

ISA는 가입자의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하여 자산을 운용할 수 있고, 손익통산 및 비과세 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.  

ISA 통장의 종류
신탁형: 은행 등 금융기관이 투자 상품을 관리해주는 형태입니다. 

일임형: 투자 전문가가 투자 전략을 수립하고 자산을 운용해주는 형태입니다. 

투자중개형: 증권사를 통해 투자자가 직접 투자 상품을 선택하고 운용하는 형태입니다. 

ISA 통장 가입시 유의사항
1. ISA 계좌 내 투자 상품은 원금 손실이 발생할 수 있으며, 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다. 
2. 예금자 보호 대상 금융상품에 한하여 5천만원까지 예금자 보호가 가능합니다. 
3. ISA 계좌는 1인 1계좌 원칙을 따르며, 일반형, 서민형, 농어민형 중 하나를 선택하여 가입해야 합니다.

ISA는 투자와 절세를 동시에 고려하는 투자자에게 유용한 상품입니다. 가입 전에 본인의 투자 성향과 목표, 그리고 절세 혜택을 충분히 고려하여 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 

ISA 통장 만기때 해지해야 하나?

ISA 통장 만기때 해지해야 할 지, 유지해야 할지 고민이 되시는 분들이 많으시죠.
비과세 혜택을 받을 수 있다고 해서 만들었습니다.
계속 유지하는 게 좋을까요, 아니면 해지하고 다시 가입할까요?

이럴 경우 남은 한도를 보고 결정하는 것이 좋습니다.
1. 한도가 남았다면 통장을 유지하고,
2. 한도를 채웠졌다면 해지하고 새로 만드세요.

비과세 한도가 남았다면
ISA 통장은 대표적인 절세 상품이므로, 예금이나 적금, 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융상품을 선택할 수 있는 계좌라고 할수 있습니다.
일반 계좌로 투자해서 이자나 배당소득의 세금은 수익의 15%를 세금으로 내야하지만
ISA 계좌를 이용하면 세금의 일부를 면제 받을 수 있습니다.
바로 위에서 말한 "비과세 혜택"입니다.
 ISA 계좌를 만들고 3년 동안 해지하지 않는 게 이 혜택을 받을 수 있는 조건입니다.

유형별 ISA가입요건과 비과세 한도

	일반형	서민형
가입요건	- 19세 이상 - 직전연도 근로 소득이 있는 15~19세 미나 거주자	- 총급여 5,000만원 이하 - 종합소득 3.800만원 이하
비과세한도	200만원	400만원
한도 초과분 과세	9.9%

세액공제를 더 받고 싶다면
연금저축 또는 IRP를 이용하면 세공공제를 받을 수 있습니다.